全年進(jìn)出口額4.5萬億元、首次突破4萬億大關(guān)……2024年，深圳重登“外貿(mào)第一城”，出口規(guī)模連續(xù)32年居內(nèi)地城市首位。

這不僅得益于營商環(huán)境持續(xù)改善，也有賴于穩(wěn)外貿(mào)政策的相繼推出。然而，國際形勢依舊復(fù)雜，外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營壓力不減，金融“活水”如何持續(xù)滋養(yǎng)中國制造的“毛細(xì)血管”？

為破解外貿(mào)小微企業(yè)的融資難題，微眾銀行聯(lián)合中國進(jìn)出口銀行深圳分行、中國信保深圳分公司、深圳市南方電子口岸有限公司，推出純線上無抵押信貸產(chǎn)品“微貿(mào)貸”。

以此為起點(diǎn)，聚合“政策性銀行的資金優(yōu)勢+數(shù)字銀行的技術(shù)優(yōu)勢+政策性保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障優(yōu)勢+政府信息平臺(tái)的信息優(yōu)勢”的四方協(xié)同新模式被正式推向市場。

無疑，這也是外貿(mào)小微金融服務(wù)的深圳數(shù)字化“新范本”——通過構(gòu)建數(shù)據(jù)共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共贏的金融服務(wù)生態(tài)圈，讓銀行敢貸、企業(yè)能貸、政策惠貸。

破解“前所未有的挑戰(zhàn)”

深圳作為全國“外貿(mào)第一城”，集聚了眾多的外貿(mào)小微企業(yè)，他們既是中國制造出海的“毛細(xì)血管”，也是深圳外貿(mào)競爭力的根基所在。

今年前4個(gè)月，深圳市累計(jì)進(jìn)出口1.39萬億元，為歷史同期第二高值。其中，4月份深圳進(jìn)出口4046.1億元，同比增長3.8%，展現(xiàn)了深圳外貿(mào)的強(qiáng)大韌性。

然而，當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜多變，國際貿(mào)易體系加速重構(gòu)，進(jìn)出口市場波動(dòng)加劇，外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營壓力持續(xù)攀升。

“有單不敢接、有單無力接！”“寧愿不賺錢也不要虧錢！”外貿(mào)小微企業(yè)面臨前所未有的挑戰(zhàn)。

為護(hù)航外貿(mào)發(fā)展，有效應(yīng)對外部沖擊，4月18日，深圳市商務(wù)局發(fā)布支持企業(yè)赴境外參展、做大做強(qiáng)跨境電商等十條穩(wěn)外貿(mào)政策清單。

銀行業(yè)亦積極行動(dòng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，5月以來，多家銀行已陸續(xù)落地金融穩(wěn)外貿(mào)行動(dòng)方案，推動(dòng)深圳外貿(mào)保持良好勢頭。

然而，在具體的業(yè)務(wù)開展過程中仍存在三大挑戰(zhàn)。一是如何讓政策性銀行的資金優(yōu)勢廣泛快速觸達(dá)有需求的企業(yè)，二是銀行如何圍繞外貿(mào)小微企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與產(chǎn)品服務(wù)，三是進(jìn)出口信用保險(xiǎn)與融資服務(wù)如何有機(jī)結(jié)合。

新上線的“微貿(mào)貸”產(chǎn)品，選擇突破傳統(tǒng)模式，聚合微眾銀行、進(jìn)出口銀行、中國信保、南方電子口岸四方的優(yōu)勢，打造出數(shù)據(jù)貫通、線上直通的數(shù)字化解決方案。

在具體分工上，微眾銀行依托科技優(yōu)勢實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化審批與精準(zhǔn)定價(jià)；進(jìn)出口銀行提供政策性優(yōu)惠資金；中國信保提供出口信用保險(xiǎn)兜底；南方電子口岸發(fā)揮“單一窗口”作用，對企業(yè)貿(mào)易背景、物流通關(guān)收付情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤。

“數(shù)據(jù)賦能讓信用看得見、政策護(hù)航讓成本降得下、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)讓銀行敢放貸，以四方協(xié)同新模式嘗試解決外貿(mào)小微企業(yè)融資難、貴、慢、險(xiǎn)的問題。”進(jìn)出口銀行深圳分行副行長王悅總結(jié)稱。

據(jù)介紹，“微貿(mào)貸”向中國信保深圳分公司大統(tǒng)保客戶開放，企業(yè)成立滿2年以上即可由法定代表人自主申請，最高授信額度為1000萬元，最低優(yōu)惠利率僅2.88%。

微眾銀行普惠金融部副總經(jīng)理?xiàng)類鸨硎荆拔①Q(mào)貸”實(shí)現(xiàn)了政策性金融資源與金融科技平臺(tái)的深度吻合，也是四方合作的新起點(diǎn)。

“未來我們還將在場景、生態(tài)、產(chǎn)品、地域等多個(gè)方面持續(xù)探索合作空間。”楊愷稱。

“新”也“不新”

在微眾銀行行長助理公立看來，“微貿(mào)貸”既是新產(chǎn)品，也并非完全是“新產(chǎn)品”。

據(jù)介紹，該產(chǎn)品是微眾銀行與進(jìn)出口銀行在原有“微業(yè)貸”產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對外貿(mào)小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)的進(jìn)一步創(chuàng)新性深化合作。

“一直以來，我們銀行的企業(yè)客戶主要在廣東、江蘇、浙江等地，外向型企業(yè)客戶非常多。原來是兩家銀行合作服務(wù)‘微業(yè)貸’客戶，現(xiàn)在是整合了更多資源，針對外貿(mào)企業(yè)的產(chǎn)品再升級。”公立表示。

作為國內(nèi)首家數(shù)字原生銀行，微眾銀行以核心科技能力為關(guān)鍵，不斷發(fā)揮數(shù)字化優(yōu)勢，長期深耕面向中小微企業(yè)的數(shù)字普惠金融服務(wù)。

早在2017年底，該行即推出了全國首個(gè)線上化、無抵押的企業(yè)流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品“微業(yè)貸”，目前已覆蓋30個(gè)省、自治區(qū)、直轄市，累計(jì)有超過580萬家企業(yè)前來申請。

截至2024年底，“微業(yè)貸”的批發(fā)零售業(yè)、制造業(yè)、建筑業(yè)貸款余額占比超70%，切實(shí)服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)；企業(yè)征信白戶占比超50%，有效化解小微企業(yè)首貸難題。

數(shù)據(jù)的背后是微眾銀行的數(shù)字化服務(wù)能力。據(jù)了解，該行通過“數(shù)字化大數(shù)據(jù)風(fēng)控、數(shù)字化精準(zhǔn)營銷、數(shù)字化企業(yè)服務(wù)”的三個(gè)“數(shù)字化”，持續(xù)探索、拓展服務(wù)小微企業(yè)的邊界，從單一的融資工具逐步發(fā)展為覆蓋多場景、多維度的小微企業(yè)服務(wù)生態(tài)。

例如，微眾銀行推出的“一鍵貼息”備案服務(wù)、業(yè)界首創(chuàng)的線上批量化“政銀擔(dān)”模式、特色“政銀股”模式等，通過與政府及同業(yè)機(jī)構(gòu)的多方合作，搭建了政策傳導(dǎo)的橋梁，有效擴(kuò)充企業(yè)融資渠道、降低企業(yè)融資成本，進(jìn)一步提升了小微企業(yè)的政策獲得感。

“正當(dāng)其時(shí)，”公立以此總結(jié)“微貿(mào)貸”的上線，“時(shí)間上，外貿(mào)小微企業(yè)面臨經(jīng)營壓力；技術(shù)上，微眾銀行在‘微業(yè)貸’體系的基礎(chǔ)上，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了比較徹底的數(shù)字化大數(shù)據(jù)風(fēng)控、數(shù)字化精準(zhǔn)觸達(dá)、數(shù)字化企業(yè)服務(wù)，具備以數(shù)字化模式打通穩(wěn)外貿(mào)政策的‘最后一公里’的能力。”

微眾銀行行長李南青強(qiáng)調(diào)，作為一家植根深圳的數(shù)字銀行，微眾銀行始終將服務(wù)和支持深圳外貿(mào)發(fā)展作為義不容辭的責(zé)任，依托數(shù)字科技稟賦，持續(xù)創(chuàng)新外貿(mào)金融服務(wù)模式。

排版：劉珺宇?????????

校對：祝甜婷