保險公司分支機構正加速退場。

5月30日，金融監管總局官網接連發布多則批復消息，同意撤銷光大永明人壽咸陽中心支公司、平安養老險三亞中心支公司、泰康人壽廣東陽江閘坡營銷服務部、長安責任保險萊西支公司、人保財險羅定支公司素龍營銷服務部，以及中國人壽天津市寧河區支公司造甲鎮營銷服務部等機構。

這只是當前保險業“瘦身潮”的冰山一角。《國際金融報》記者據金融監管總局保險許可證查詢信息統計，2025年以來，已有946家保險公司分支機構退出，同期新設分支機構僅163家，機構數量呈現出明顯的收縮態勢。

業內人士指出，盡管在數字化轉型浪潮中，線上渠道為保險業務的發展帶來了極大便捷，但線下網點在提供個性化服務、面對面咨詢等方面仍發揮著不可替代的作用。未來，保險業更可能采用線上與線下相結合的模式，構建起全方位的客戶服務網絡。

年內撤銷近千家分支機構

事實上，近五年來，保險公司分支機構一直處于收縮狀態。

據記者統計，2020年，有971家保險公司分支機構退出舞臺；2021年，這一數字陡然攀升至2197家；2022年更是達到2966家，為近年來最高值；2023年，關停的分支機構數量回落至2065家；2024年，共有2013家分支機構退出市場，仍保持在相對高位。

步入2025年，保險公司清退分支機構的步伐仍未放緩。截至目前，累計已有946家保險公司分支機構離場，包括753家人身險公司分支機構和193家財產險公司分支機構。

其中，泰康人壽的“大瘦身”尤為引人注目。記者梳理發現，泰康人壽年內已撤銷178家分支機構，涵蓋2家中心支公司、40家支公司、1家營業部和135家營銷服務部。

對此，泰康人壽回應稱，近年來，隨著城鎮化升級，縣級、鄉鎮級地域消費能力和消費意愿下降，在行業轉型的背景下，三四線城市及以下地區因市場容量有限，優化分支機構網絡布局成為許多險企提質增效的戰略選擇。隨著戰略更聚焦核心客群，公司優化調整三四線城市及以下地區的部分分支機構。

外資保險公司的“瘦身”動作也不小。今年3月，史帶財險連發兩份公告稱，經金融監管總局批準，史帶財險重慶分公司、湖北分公司被撤銷。而早在2022年，史帶財險就已先后撤銷了蘇州分公司、福建分公司、安徽分公司和寧波分公司。

目前，史帶財險的省級分公司僅剩6家，分別為上海分公司、浙江分公司、江蘇分公司、青島分公司、北京分公司和廣東分公司。

針對上述戰略調整，史帶財險董事長董穎在接受媒體采訪時曾表示，史帶中國走的是輕資產的發展路線，公司并沒有盲目地追求分支機構擴張，而是和國內保險公司達成戰略合作，借助國內保險公司分支機構、銷售人員等下沉優勢，發揮史帶在產品設計、風險識別等方面的特長，強強聯合，共謀發展。

談及近年來保險公司分支機構持續裁撤的原因，北京排排網保險代理有限公司總經理楊帆在接受記者采訪時分析道，一是市場環境的變化，部分分支機構所在地區的市場容量有限，導致業務拓展困難；二是人力成本和管理成本的上升，使得一些分支機構運營效率低下；三是隨著保險行業的競爭加劇，公司需要優化資源配置，提高整體競爭力，因此對低效分支機構進行裁撤；四是由于數字化轉型的影響，線上業務的發展逐漸減少了對線下網點的依賴。

不過，楊帆也表示，未來這一趨勢有望逐漸企穩。“一方面，隨著保險市場的逐步成熟和公司內部結構的優化，分支機構的調整可能會趨于穩定；另一方面，監管政策的完善和市場環境的改善也可能促使保險公司更加謹慎地對待分支機構的開設與裁撤。”

線下網點不會被徹底取代

現如今，消費者的線上購險率已比肩線下。最新發布的《2024年中國互聯網保險消費者洞察報告》（下稱《報告》）顯示，2024年的線上購險率已從2023年的73%升至78%，線下購險率則從2023年的85%降至79%。且據預測，未來兩年線上購險率有望超過線下。

線上購險快速發展的背后，是數智化消費習慣的養成。《報告》指出，AI（人工智能）技術實現了從保險消費的購前信息獲取、購中決策輔助，到購后服務管理等環節的升級。例如，有40%的消費者開始使用智能化、個性化的保險推薦輔助工具來幫助自己做出選擇，有36%的消費者體驗了智能化理賠工具帶來的便利。

隨著保險業數字化轉型和線上化經營的不斷深入，傳統意義上依賴線下機構帶來的價值創造勢必減少，甚至在某些方面被取代，這也是保險公司分支機構持續退出市場的重要原因之一。

北京大學中國保險與社會保障研究中心專家委員會委員朱俊生以銀行為例解釋道，“過去，我們很多業務都是去銀行網點辦理，現在一年到頭也難得去幾次銀行，更多是通過手機客戶端辦理。銀行的離柜業務率越來越高，線下服務的部分功能被替代，保險業同樣如此。”

那么，這是否意味著保險線下網點終將會被線上渠道所取代？對此，朱俊生給出了否定的答案。他表示，傳統的保險公司由于過去鋪設的線下機構較多，現階段拆并的情況也就相應較多。但是一些新型的保險公司，考慮到線下投入整體較大，盈利周期也較長，在開展線下布局時就會非常審慎，往往會選擇充分運用線上來做更好的資源整合。

“展望未來，不同的主體需要根據自己的資源稟賦和不同的發展階段，做出不同的發展戰略選擇。”朱俊生表示。

盤古智庫高級研究員余豐慧同樣向記者表示，在數字化轉型趨勢下，雖然線上渠道在保險銷售和服務中扮演著越來越重要的角色，但線下網點并不會被完全取代。

他進一步分析道，線上渠道的優勢在于便捷性和高效性，可以快速響應客戶需求，降低運營成本。然而，保險產品往往具有復雜性和個性化需求，尤其是人身險等長期保障型產品，客戶在購買時更需要面對面的專業指導和咨詢服務。線下網點提供的不僅僅是交易場所，更是建立信任關系、提供深度服務的重要平臺。

“未來，線下網點的角色將更多地轉變為體驗中心、服務中心，與線上渠道形成互補，共同構建全方位的客戶服務網絡。”余豐慧強調，這種“線上+線下”的融合發展模式將是保險業發展的必然選擇。