新發(fā)展階段，產(chǎn)業(yè)園區(qū)是推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)的主陣地。

近年來，商業(yè)銀行積極謀劃布局園區(qū)金融服務(wù)，將此視為拓展自身業(yè)務(wù)經(jīng)營新增長點的有效途徑，推動經(jīng)營轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展。

2022年，興業(yè)銀行率先將園區(qū)金融確立為重要賽道，以園區(qū)為載體、以產(chǎn)業(yè)為落腳，歷經(jīng)試水期、成長期、深耕期，產(chǎn)品、工具逐步完善。

截至去年末，該行園區(qū)金融客戶達(dá)46.6萬戶，同時，該行深化園區(qū)內(nèi)科技客群根基，去年服務(wù)園區(qū)內(nèi)科技金融客戶數(shù)增長23%。

以園區(qū)為場景大力發(fā)展科技金融的基礎(chǔ)上，券商中國記者獲悉，今年一季度末該行科技貸款余額已突破萬億元大關(guān)。

“園區(qū)+科技”策略

2022年，興業(yè)銀行較早預(yù)判“地產(chǎn)—基建—金融”舊三角循環(huán)向“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”新三角循環(huán)轉(zhuǎn)變，明確提出鞏固基本盤、布局新賽道。

其中，園區(qū)金融被確立為重要賽道，進(jìn)入試水期。以園區(qū)作為重點區(qū)域戰(zhàn)略的關(guān)鍵落腳點，興業(yè)銀行開啟園區(qū)金融業(yè)務(wù)的初步探索。

2023年，中央金融工作會議明確將科技金融作為金融“五篇大文章”之首，以園區(qū)為載體發(fā)展科技金融的業(yè)務(wù)方向更加明確。

這一年，興業(yè)銀行陸續(xù)推出“園區(qū)生態(tài)服務(wù)平臺”和“興速貸”（園區(qū)專屬）產(chǎn)品，專屬工具不斷完善，園區(qū)金融進(jìn)入成長期。

到2024年，隨著興業(yè)銀行科技金融邁入高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)階段，同時考慮到園區(qū)內(nèi)科技企業(yè)集聚，該行對科技金融及園區(qū)金融組織架構(gòu)予以調(diào)整。

具體為，科技金融領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室調(diào)整至總行綠色金融部/戰(zhàn)略客戶部，園區(qū)金融處加掛科技金融處牌子，從體制機制層面為分行加大對園區(qū)內(nèi)科技企業(yè)的服務(wù)力度提供支撐。

借此，興業(yè)銀行推動園區(qū)業(yè)務(wù)與科技金融業(yè)務(wù)深度融合、協(xié)同發(fā)展，園區(qū)金融進(jìn)入深耕期，特別對國家高新區(qū)的深耕服務(wù)得到進(jìn)一步強化。

其中，該行踐行“區(qū)域+行業(yè)+產(chǎn)品”經(jīng)營策略，著力構(gòu)建“1+3+N”園區(qū)金融產(chǎn)品服務(wù)體系與“1+4+N”科技金融產(chǎn)品體系雙向賦能的立體服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

截至去年末，興業(yè)銀行園區(qū)金融客戶數(shù)、表內(nèi)貸款余額分別約46.6萬戶、1.45萬億元，分別占全行企金客戶數(shù)、貸款余額30%、44%，推動全行資產(chǎn)負(fù)債表持續(xù)重構(gòu)。

同時，該行強化園區(qū)場景中科技金融的融合布局，去年末服務(wù)園區(qū)內(nèi)科技金融客戶數(shù)、貸款余額分別達(dá)12.7萬戶、5521億元，全年增幅均超過22%，并貢獻(xiàn)六成以上的園區(qū)貸款增量。

非金融服務(wù)破局

考慮到園區(qū)企業(yè)具有圍繞特定產(chǎn)業(yè)集聚的特性，支持銀行批量獲客，不少商業(yè)銀行因此蜂擁，將園區(qū)金融作為對公業(yè)務(wù)重點。

當(dāng)先發(fā)優(yōu)勢逐漸消失，興業(yè)銀行以提供非金融服務(wù)的園區(qū)生態(tài)服務(wù)平臺破局，將綜合服務(wù)與園區(qū)管委會、運營方、企業(yè)、機構(gòu)緊密結(jié)合，積極構(gòu)建園區(qū)生態(tài)圈。

該平臺由興業(yè)銀行旗下子公司興業(yè)數(shù)金自研，是基于SaaS模式的“系統(tǒng)+運營+金融”生態(tài)化服務(wù)底座，旨在賦能園區(qū)運營方數(shù)字化治理，打造“金融+非金融”服務(wù)統(tǒng)一入口。

“希望通過這個平臺，與園區(qū)運營商深度綁定。在幫助園區(qū)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的同時，也讓分支經(jīng)營機構(gòu)有合適的場景紐帶進(jìn)入園區(qū)拓客，實現(xiàn)金融引流?！迸d業(yè)銀行總行戰(zhàn)略客戶部相關(guān)負(fù)責(zé)人稱。

截至2024年末，該行已累計交付園區(qū)生態(tài)服務(wù)平臺超600個，有效促進(jìn)該行引流融資、拓展代發(fā)客戶。

前述負(fù)責(zé)人表示，該行將重點提升已交付的園區(qū)生態(tài)服務(wù)平臺轉(zhuǎn)化率，并進(jìn)一步提升園區(qū)應(yīng)用覆蓋率。

根據(jù)規(guī)劃，興業(yè)銀行將持續(xù)升級園區(qū)生態(tài)服務(wù)平臺，進(jìn)一步完善平臺金融服務(wù)功能，并向市場化園區(qū)平臺、產(chǎn)業(yè)龍頭型園區(qū)推廣，加強批量獲客活客。其中：

一是通過引入人工智能、政策推送等先進(jìn)技術(shù)，提升平臺系統(tǒng)的智能化水平與用戶體驗，提高使用率及業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化率。

二是全面整合內(nèi)外部資源，為園區(qū)內(nèi)企業(yè)特別是初創(chuàng)期科技企業(yè)提供更為便捷、全面的金融服務(wù)，包括政策咨詢、在線融資、行業(yè)分析、投資顧問、撮合交易等，拓展服務(wù)場景與應(yīng)用范圍，全力構(gòu)建園區(qū)科技金融生態(tài)圈。

貸在“青萍之末”

以園區(qū)為載體、以產(chǎn)業(yè)為落腳，近年來，興業(yè)銀行持續(xù)構(gòu)建覆蓋科技創(chuàng)新鏈條、科技企業(yè)全生命周期的多元化接力式金融服務(wù)。

廣州開發(fā)區(qū)是國務(wù)院批準(zhǔn)的首批國家級開發(fā)區(qū)，采取全國獨有的“六區(qū)合一”體制。興業(yè)銀行在廣州最初設(shè)點時即與園區(qū)經(jīng)營方建立首批合作，目前在園區(qū)內(nèi)設(shè)有三個一級支行。

2017年、2018年，在廣州開發(fā)區(qū)國資局的牽線搭橋下，興業(yè)銀行廣州分行分別與開發(fā)區(qū)內(nèi)的奧松電子、鼎甲科技開啟接觸。彼時，兩家企業(yè)尚處于發(fā)展初期，規(guī)模相對較小，銀企合作面臨諸多挑戰(zhàn)。

“我們介入時都不是在鼎盛期，而是企業(yè)爬坡或初創(chuàng)階段?！迸d業(yè)銀行廣州分行開發(fā)區(qū)支行相關(guān)負(fù)責(zé)人坦言。其中，奧松電子當(dāng)時營收規(guī)模較小，鼎甲科技則因研發(fā)投入巨大，尚處于虧損運營狀態(tài)。

對此，廣州分行積極探索創(chuàng)新金融模式，通過“投聯(lián)貸”私募機構(gòu)聯(lián)動拓展業(yè)務(wù)，為奧松電子批復(fù)2730萬元廠房按揭貸款，助力其解決場地建設(shè)資金難題；為鼎甲科技提供500萬元授信支持，緩解其研發(fā)資金壓力。在隨后的幾年里，持續(xù)加大對兩家企業(yè)的支持力度，給予企業(yè)的授信敞口峰值均達(dá)6000萬元。

如今，奧松電子已成長為全球少數(shù)實現(xiàn)IDM（全產(chǎn)業(yè)鏈）模式的傳感器廠商之一，成功打破了高端MEMS傳感器長期依賴進(jìn)口的被動局面。鼎甲科技也逐步壯大為國內(nèi)數(shù)據(jù)復(fù)制及保護(hù)行業(yè)頭部廠商。

“現(xiàn)在我們已經(jīng)過了急切需要資金的階段，更希望和有良好合作關(guān)系的銀行做精做深。”鼎甲科技常務(wù)CEO呂曉峰表示。奧松電子方面也對與興業(yè)銀行的合作充滿信心，雙方正積極探索公、私領(lǐng)域的多元化合作模式。

對深圳坂田天安云谷產(chǎn)業(yè)園的支持也是如此。2012年該項目納入深圳市政府舊改范圍后，興業(yè)銀行深圳分行在項目一、二期建設(shè)及運營過程中合計提供數(shù)十億元建設(shè)資金。

其間，深圳分行與園區(qū)運營商天安駿業(yè)深度合作，聚焦其存量貸款置換、降低成本、招商等需求，快速響應(yīng)、設(shè)計專屬解決方案，并開展分層分類營銷，通過活動觸達(dá)園區(qū)內(nèi)企業(yè)與個人。

截至今年3月末，深圳分行已與天安駿業(yè)及園區(qū)內(nèi)客戶322戶開展合作，園區(qū)融資規(guī)模接近20億元。其中，分行重點推出“技術(shù)流”評價體系，目前已服務(wù)園區(qū)科技企業(yè)近百家。

排版：汪云鵬

校對：王朝全???