8月15日，金融監管總局發布銀行業最新監管指標數據顯示，截至今年上半年末，銀行業金融機構總資產達到467.3萬億元，同比增長7.9%，其中，大型商業銀行總資產達204.2萬億元，同比增長10.4%。

總的來看，上半年，銀行業保持穩健運行良好態勢，不良貸款率、撥備覆蓋率、資本充足率等主要指標總體平穩、穩中向好，行業發展呈現較強韌性，抵御風險和服務實體經濟能力持續提升。

持續加強服務實體經濟能力

金融監管總局數據顯示，截至上半年末，銀行業金融機構普惠型小微企業貸款（下稱“普惠小微貸款”）余額36萬億元，同比增長12.3%。普惠型涉農貸款余額13.9萬億元，較年初增加1.1萬億元。

分不同類型機構來看，國有大行持續發揮服務實體經濟“主力軍”作用。

截至上半年末，大型商業銀行的普惠小微貸款余額已超過16萬億元，占全行業普惠小微貸款余額的比重較上年末提高了2.34個百分點。同時，上半年大型商業銀行普惠小微貸款的新增速度也位居行業首位——對比來看，大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村金融機構截至上半年末的普惠小微貸款余額，較2024年末分別增長了13.84%、2.93%、4.71%和3.87%。

整治“內卷式”競爭成效初顯 經營質效提升

記者了解到，在監管部門引導下，銀行機構持續優化定價能力，大力整治“內卷式”競爭，銀行總體負債成本有所下降。具體來看，銀行機構積極應對利潤下行壓力，通過內部挖潛等方式壓降經營成本，持續改善經營效率。

根據金融監管總局數據，今年上半年，商業銀行成本收入比為30.2%，較去年全年下降5.3個百分點；同時，非利息收入占比自去年末以來持續回升，截至今年上半年末，已達到25.75%，較去年末提高了3.33個百分點。

此外，從凈息差水平來看，凈息差總體穩定，降幅有所收窄。上半年商業銀行凈息差1.42%，較一季度下降0.01個百分點。

信貸資產質量整體穩定

從整體資產質量看，截至今年上半年末，商業銀行不良貸款余額為3.4萬億元，較今年一季度末減少24億元；商業銀行不良貸款率1.49%，較今年一季度末下降0.02個百分點。

資產質量總體穩定的同時，銀行機構進一步前瞻防控信用風險，加大撥備計提和不良處置力度，風險抵補能力整體充足。金融監管總局數據顯示，今年上半年，銀行業新計提撥備1.1萬億元，同比多計提579億元；處置不良資產1.5萬億元，同比多處置1236億元。

在資本充足率方面，截至上半年末，商業銀行（不含外國銀行分行）資本充足率為15.58%，較一季度末上升0.30個百分點；一級資本充足率為12.46%，較一季度末上升0.28個百分點；核心一級資本充足率為10.93%，較一季度末上升0.24個百分點。

向內拓展非息收入，增加內源性資本的同時，今年以來，銀行業金融機構也在持續拓展外源性資本。Choice數據統計顯示，截至8月15日，今年以來，商業銀行二級資本債、永續債的發行總額已超過1萬億元。此外，作為全球系統重要性銀行，中國銀行、農業銀行、交通銀行還發行了多筆總損失吸收能力非資本債券(即“TLAC非資本債”)，用以滿足總損失吸收能力要求，三家銀行截至目前的發行總額度分別為800億元、800億元、700億元。

校對：劉榕枝