近日，中國人民銀行深圳市分行官方微信公眾平臺更新一則關于反詐防騙的提示內容，通過短視頻結合圖文宣傳的形式，直指“銀發族”常見的新型詐騙方式。

據了解，此條內容是在人民銀行深圳市分行的指導下，由招商銀行深圳分行參與制作。

銀發族需警惕新陷阱

中國人民銀行深圳市分行官方微信公眾平臺信息，在最新發布的反詐防騙內容中，拆解了一個專門針對中老年人的新詐騙套路。

隨著越來越多的“銀發族”熟悉使用智能手機，各類眼花繚亂的“養生秘籍”層出不窮的“養老項目”，屢試不爽的“名貴藥材內銷渠道”，各種新型的詐騙方式，讓中老年群體極易上當受騙。

免費養生一日游？交通伙食費全免？還有“專家”講解養生保健秘訣？......此類看似是一次“薅羊毛”旅行，卻極有可能是一場套路滿滿的投資詐騙。

對此，該反詐宣教內容提示：請大家謹記，天上不會掉餡餅，稍不留神踩陷阱，不貪不占小便宜，守住錢袋方安心。

實際上，7月以來，“全民反詐在行動”反詐宣教活動持續推進，各類金融機構積極響應。7月上旬，中國人民銀行深圳市分行就通過官方微信公眾平臺發布兩則涵蓋“反詐防騙 安全支付”主題的宣傳內容，攜手中國工商銀行和警方一同制作“教你識破假客服”的反詐宣教視頻。

金融知識常態化教育

近段時間以來，在中宣部、公安部聯合部署的“全民反詐在行動”宣教工作之下，銀行、清算機構、消費金融公司等機構紛紛利用線上平臺、社交媒體等渠道，結合線下互動，通過發布圖文、短視頻、文字等包含金融知識和詐騙案例警示的多樣化內容，廣泛傳播反詐知識。

券商中國記者觀察發現，面對電信網絡詐騙手段的持續升級，商業銀行正通過引入人工智能、大數據等前沿技術，結合線上線下反詐宣教活動，構建起“智能防控+生態共治”的反詐新格局。

“近年來，隨著《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》深入實施，金融機構正從事后處置向事前預防轉型?！比A東地區某國有銀行從業人士向證券時報記者表示，目前，無論是在意識層面還是在技術層面，商業銀行、支付平臺等都主動開展反詐工作以保護用戶資金安全。

例如，浦發銀行本月在全行開展“金融守護者聯盟”系列活動，通過舉辦沉浸感強、互動性高的“金融安全游園會”，讓消費者和銀行員工共同成為金融安全的“守護者”。

中銀消費金融也在2025年7月1日至31日期間，在全轄范圍內組織開展“防范非法金融中介 守護消費者金融財富”專項宣傳活動，推進金融知識常態化教育。

詐騙花樣層出不窮

信息技術迅猛發展，電信網絡詐騙手段愈發復雜多變。詐騙手段不斷升級，對反詐技術也提出了更高要求，須具備更復雜、多維的隱性特征挖掘和分析能力，才能準確識別風險。

公開信息顯示，公安機關發現的電信網絡詐騙類型已超50種，網絡刷單返利、虛假投資理財、虛假網絡貸款、冒充客服、冒充公檢法是其中五種主要類型。

不僅如此，生成式AI工具出現之后，“AI換臉”欺詐事件在金融機構用戶注冊、交易等環節頻繁出現。證券時報記者了解到，包括北京、上海等城市在內，受騙者不再局限于中老年防騙意識薄弱群體，金融白領、律師、大學生等也有不少受騙的典型案例。

曾有接近經偵辦案的人士表示：“AI換臉、擬聲技術讓詐騙更逼真、迷惑性更強，而共享屏幕、虛假網絡投資理財等新型詐騙方式隱蔽性高、攻擊速度快，短時間內就能造成巨大的資金損失?！?/p>

增強行業協同風控

某頭部支付機構安全技術部人士向記者表示，以往“黑灰產”團伙多直接盜用賬戶、銀行卡轉移資金，如今大多是受騙者本人進行欺詐資金交易，表面與正常交易無異，且詐騙多跨平臺實施，支付只是其中一環。

這也導致金融機構面臨一道新難題——如何辨別用戶的正常操作與受騙后的被動操作？

對此，前述華東地區某國有行資深從業人士解釋，很多“黑灰產”通過誘導性信息，一步步引導用戶泄露個人信息，或進行貸款和轉賬操作。由于是用戶自行操作，支付或貸款平臺難以將其與正常行為區分，成為風控難點。

從實踐來看，商業銀行、支付平臺等機構也在反思，并試圖探索通過手段創新來避免客戶損失。其中，主動交互式風控便是一種實踐，即用心智對抗技術，幫助受騙用戶在“自愿支付”過程中意識到被騙，從而停止轉賬。

當前，如何在可信環境下實現風險信息共享，構建全鏈路智能風險防控體系，增強行業協同效應，是亟待探索的方向。

“商業銀行的反詐工作，正在從單兵作戰轉向生態共建?！鼻笆瞿硣行匈Y深從業人士認為，領先的銀行已經意識到，有效的反詐體系需要多方協同。一方面，銀行與警方建立快速響應機制，實現涉案賬戶的即時凍結；另一方面，行業內的信息共享機制不斷完善，黑名單數據庫的拓展也可以讓詐騙分子難以遁形。

責編：楊喻程

排版：汪云鵬

校對：廖勝超