日前，最高人民檢察院官網(wǎng)信息顯示，江蘇省昆山市人民檢察院公開(kāi)一則利用POS機(jī)虛構(gòu)消費(fèi)交易騙貸的典型違法案例，涉案金額超600萬(wàn)元，數(shù)十名涉案人員因犯貸款詐騙等罪被判處有期徒刑。

包裝高收入群體騙取銀行消費(fèi)貸

根據(jù)檢察院披露的案情信息，2020年11月，詐騙犯罪團(tuán)伙將不具備貸款資質(zhì)的人員“包裝”為高收入群體，組織該群體獲得銀行信用貸款授信額度，騙取個(gè)人信用消費(fèi)貸款。

從事貸款中介業(yè)務(wù)的王某、虞某等人利用POS機(jī)虛構(gòu)消費(fèi)交易幫助套現(xiàn)，抽取提成后，將剩余騙貸資金轉(zhuǎn)賬至貸款詐騙團(tuán)伙。

虞某、李某共同幫助轉(zhuǎn)移詐騙銀行貸款150余萬(wàn)元，二人共獲利6萬(wàn)余元；王某幫助轉(zhuǎn)移300余萬(wàn)元，后伙同張某轉(zhuǎn)移40余萬(wàn)元，二人共獲利6萬(wàn)余元。

經(jīng)檢察機(jī)關(guān)提起公訴，法院以非法經(jīng)營(yíng)罪、洗錢(qián)罪分別判處王某等人有期徒刑三年至有期徒刑六年，張某適用緩刑，各并處罰金。2021年至2024年底，上游貸款詐騙犯罪鏈條中的52名涉案人員因犯貸款詐騙罪被判處有期徒刑十一年至有期徒刑七個(gè)月。

追蹤涉案金額上百萬(wàn)

檢察院方透露，運(yùn)用大數(shù)據(jù)追蹤，挖掘犯罪線(xiàn)索。在偵查階段，檢察機(jī)關(guān)依法介入，引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)延展偵查思路，以銀行辦理貸款數(shù)據(jù)以及涉案POS機(jī)刷卡數(shù)據(jù)等為基礎(chǔ)，構(gòu)建資金流向分析模型，精準(zhǔn)鎖定包裝、中介、套現(xiàn)、轉(zhuǎn)移各環(huán)節(jié)犯罪嫌疑人，將涉案人員從1人擴(kuò)展至37人，涉案金額從18.3萬(wàn)元追蹤至600余萬(wàn)元。

該案騙取信用貸款并套現(xiàn)行為，存在騙取貸款罪、非法經(jīng)營(yíng)罪、洗錢(qián)罪等定性爭(zhēng)議。

檢察機(jī)關(guān)綜合審查上游貸款詐騙犯罪事實(shí)，分析認(rèn)為，王某等人在銀行門(mén)口向鄭某等人介紹信貸辦理流程，對(duì)詐騙團(tuán)伙的騙貸方式、金額等無(wú)直接共謀，王某等人的犯罪行為集中于下游套現(xiàn)環(huán)節(jié)，不宜認(rèn)定為上游貸款詐騙共犯。

檢察機(jī)關(guān)經(jīng)審查認(rèn)為，銀行將信用貸款發(fā)放至分期電子信用卡，其唯一實(shí)體為專(zhuān)用借記卡，該借記卡在授信額度內(nèi)貸款消費(fèi)且無(wú)法取現(xiàn)，功能屬性與信用卡實(shí)質(zhì)相同，應(yīng)適用2018年司法解釋的特別規(guī)定。

王某等人將金融詐騙資金通過(guò)虛構(gòu)交易轉(zhuǎn)換為合法財(cái)物，通過(guò)銀行賬戶(hù)將貸款回流至詐騙團(tuán)伙，不僅涉嫌非法經(jīng)營(yíng)，且系為掩飾、隱瞞貸款詐騙資金性質(zhì)的洗錢(qián)行為。王某等四人的同一行為觸犯了兩個(gè)罪名，均應(yīng)在想象競(jìng)合情況下，根據(jù)犯罪事實(shí)擇一重罪認(rèn)定。其中，虞某、李某、王某涉案金額均超百萬(wàn)元，對(duì)其以非法經(jīng)營(yíng)罪提起公訴，張某系從犯且涉案金額較低，對(duì)其以洗錢(qián)罪提起公訴并建議緩刑，確保罪責(zé)刑相適應(yīng)。

此外，檢察機(jī)關(guān)提取40余名涉案人員身份信息，利用大數(shù)據(jù)法律監(jiān)督平臺(tái)碰撞比對(duì)全市范圍內(nèi)貸款詐騙刑事、民事裁判案件數(shù)據(jù)，確認(rèn)存在重復(fù)評(píng)價(jià)情況，已被法院裁定為合法民事行為并督促履約的生效民事裁判共19件。

檢察機(jī)關(guān)依法發(fā)出再審檢察建議8件，提出抗訴5件。對(duì)案件反映出的信貸產(chǎn)品授信標(biāo)準(zhǔn)存在的風(fēng)險(xiǎn)，向金融機(jī)構(gòu)制發(fā)檢察建議書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)提示函，推動(dòng)完善授信審核機(jī)制、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，織密信用貸款違規(guī)套現(xiàn)“防護(hù)網(wǎng)”。

檢方表示，利用POS機(jī)非法套現(xiàn)行為與金融詐騙、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪緊密關(guān)聯(lián)。資金流轉(zhuǎn)過(guò)程中的數(shù)據(jù)形成信息網(wǎng)，將檢察監(jiān)督與大數(shù)據(jù)運(yùn)用相結(jié)合，以資金流轉(zhuǎn)數(shù)據(jù)為核心，通過(guò)多維度信息碰撞，挖掘上下游犯罪線(xiàn)索，串聯(lián)起金融詐騙、非法經(jīng)營(yíng)、洗錢(qián)等關(guān)聯(lián)犯罪，實(shí)現(xiàn)從個(gè)案打擊向系統(tǒng)治理躍升，實(shí)現(xiàn)全鏈條打擊、全方位懲處的效果。

責(zé)編：楊喻程

排版：劉珺宇

校對(duì)：陶謙