證券時報記者 秦燕玲

截至2024年末，福建省科技型企業貸款余額達6293.37億元，同比增長11.43%，高于全省各項貸款增速6.74個百分點。數字背后，是各銀行的服務已深入參與到科技型企業從初創到成長、成熟的全生命周期。

證券時報記者近期走訪福州、泉州兩地處于不同發展階段的科技型企業發現，企業是否獲得諸如“專精特新‘小巨人’”等稱號一定程度上成為銀行服務的分水嶺——在此之前，銀行特別是國有大行需憑借更強的風控技術、科技能力、資金實力等，搶占先機，實現“貸早貸小”；在此之后，更多銀行進入，不同銀行則需通過機制靈活創新、精準對接企業需求、更加近身服務企業等多種方式，在激烈競爭中凸顯自身的差異化優勢。

初創期：大行打樣

推動科技貸款向前向早

一段時間以來，金融服務支持實體經濟的優化方向之一就是解決初創期科技型企業的融資難題。業內人士也對記者提到了此前的行業困境：企業成長為科技型企業之后，投資機構、銀行都能看到，尤其是專精特新企業，在層層“光環”下，企業融資更多需要考慮好不好、合不合適的問題。

目前，支持小微企業融資協調工作機制通過“千企萬戶大走訪”活動，摸排小微企業融資需求，形成“申報清單”“推薦清單”，對接銀行信貸資源，已很大程度上解決了那些未獲得任何稱號的小微初創企業“被看見”的問題。但在此基礎上，敢不敢貸、會不會貸則是對銀行機制創新能力、風控技術、資金實力等各方面的綜合考驗。

“像建行的貸款就給我們很大助力，除了資金本身，其實也能為我們帶來其他銀行的貸款，這也是大行的引領作用。”恒鴻達（福建）體育科技有限公司總裁章珠明說。恒鴻達主要基于計算機視覺大模型、大語言模型及多模態模型研發，提供AI校園體育等應用，目前已擁有95項專利，其中發明專利41項。但由于輕資產、少抵押，公司在2021年底的AI技術研發生產關鍵期曾面臨較大的資金缺口。

“當時我們給他（章珠明）的第一筆貸款是‘信用快貸’79萬元。”建設銀行福建省分行普惠金融業務部副總經理邱世斌表示，去年又通過評估企業的知識產權、專利技術等，“接力”升級融資服務，提供三年期“善科貸”近200萬元。“近日結合企業發展需求，用好科技企業‘白名單’優惠政策，又給他提供了低成本、中長期的‘善新貸’500萬元。這些貸款通過建行‘惠懂你’就能辦，幾秒鐘內就能通過，而且也都是信用貸款。”邱世斌稱。

建設銀行福建省分行副行長杜忠勇介紹，“善新貸”放款效率的提升主要是因為建行基于科技型企業“輕資產、重智力、專業性強”特征，主動對接首家開展知識產權質押融資內部評估試點工作，首創“技術流”“投資流”“價值流”評價方法，突破資產負債表、利潤表和現金流量表“三張表”的傳統評價體系，推出“科技創新表”。多維度分析企業創新能力，讓科技項目評價不看規模的“噸位”，而是聚焦于“含金量”與“含新量”所彰顯的創新價值與發展潛力，從而推動融資服務能夠向前、向早。截至今年5月底，建行已為福建省90%科技型企業全景“畫像”。

成長期：敏捷服務搶先機

“每天9點左右，我們會準時給大家現場直播海釣帶魚，如果喜歡的話點個關注。”社交平臺直播間里的漁民一邊向觀眾展示自己所處的真實環境，一邊說著“直播帶貨”的熟練話術。漁民“左手捕魚、右手直播”的場景看起來頗為新奇，這背后的關鍵在于當前涉海通信成本的降低。

“海上沒有信號，原來出海可能電話都打不了，更別說上網刷短視頻了。”福信富通科技股份有限公司董事、副總經理張林告訴記者，公司基于北斗衛星導航系統和5G融合技術，開發了“北斗+5G”海洋遠距離融合通信應用，為近海40海里內的區域帶來了更高帶寬和更低延遲的通信能力及數據傳輸速度，海上直播由此變得更加便宜、便捷。

“你可以把它（融合終端定位設備）想象成船上的Wi-Fi，只要人在船上，就都可以共享。”張林指出，此前，漁民出海上網多使用海上寬帶衛星，這類設備硬件資費高、流量貴，流量資費高達每GB數百元；使用北斗+5G融合通信應用后，每GB資費降低至幾塊錢，因此深受臨海經濟活躍區漁民喜愛。這個項目去年開始推廣，已有數以萬計的漁民使用過這套融合終端定位設備。

從前期硬科技突破，到后端應用落地，需要有持續的資金支持。作為國家專精特新重點“小巨人”企業，同時也是入選北斗開放實驗室7家主建單位中唯一的民營企業，福信富通并不缺少合作銀行。面對優質客戶，哪家銀行響應速度更快、服務更細致，就成為了比拼關鍵。

“有件事我印象很深刻，之前我們要采購一批實驗設備，時間特別緊，恒豐銀行的客戶經理一周就來了兩三趟，本來是周期很長的流程，最終不到一星期就解決了我們的資金問題，大大縮短了新產品投入市場的周期。”張林稱。

恒豐銀行福州分行有關負責人告訴記者，國家級專精特新“小巨人”是恒豐銀行打造中小企業服務特色的主陣地，首次上門對接福信富通時也是“久聞大名、慕名而來”。

該負責人稱，對于符合一定條件要求的專精特新企業，恒豐銀行總行授權分行進行授信審批，由此提高了審批速度、縮短了審批流程、提升了落地效率。截至5月末，在該特別授權政策下受惠企業共計29戶，貸款余額為6.22億元。此外，總行還提供了定價補助政策，目前福信富通已享受到內部資金定價優惠30BP。

成熟期：

個性服務提供綜合方案

走過初創期和成長期，科技企業的金融服務也變得更加多元，這也要求銀行在信貸服務之外提供更精準、更個性的金融服務方案。

今年1月，伊瓦特機器人設備制造有限公司（下稱“伊瓦特”）以其母公司福建因立夫科技有限公司（下稱“因立夫”）在美國納斯達克交易所成功掛牌上市，成為福建省南安市首家登陸納斯達克的企業。

“制造業是南安的支柱產業，但即便如此，伊瓦特的境外上市經歷在這里都是絕無僅有的。”工商銀行泉州分行行長助理、南安支行行長黃鶴鳴表示，在伊瓦特上市前，銀行就配合政府“企業上市服務專班”，為公司提供上市輔導、政策咨詢和跨境金融服務，2023年初，為其辦理了4筆特殊目的公司“37號文”登記。

所謂“37號文”，也即《國家外匯管理局關于境內居民通過特殊目的公司境外投融資及返程投資外匯管理有關問題的通知》，主要是為了進一步簡化和便利境內居民通過特殊目的公司從事投融資活動所涉及的跨境資本交易，切實服務實體經濟發展，有序提高跨境資本和金融交易可兌換程度。

“‘37號文’項下的登記，可以說是很偶發的業務，整個泉州我們可能都沒地方去‘抄作業’。”黃鶴鳴表示，他們積極通過向總行、省分行，以及外匯管理部門咨詢，在得到權威、專業的指導后，再為企業提供服務。

因立夫CEO、伊瓦特副總經理徐榮俊坦言，這些服務其實比貸款的支持力度更大。“特別是我們做境外的業務，很多東西還是存在盲區的，他們（銀行）反饋效率很快。”目前除了融資服務，公司與工行在政策咨詢、上市后返程投資資金使用等方面仍保持密切合作。

“介入早、接觸頻、服務優，不論融資、結算還是外匯，工作都會做得更細一些，對我們的認可也會比同業更高。”黃鶴鳴指出，從貸款業務本身來看，像伊瓦特這樣既是專精特新又是國家級高新技術企業的企業，已經可以享受到財政貼息政策，降低了融資成本。銀行需要做的，也是在企業最需要的時候，提供力所能及的金融服務。

眼下伊瓦特亟須擴大產能來應對年均復合超30%的訂單增長速度，目前工行也在對接伊瓦特的技改、廠房擴建的融資需求。“工行可以提供技改貸、創新基金貸等項目貸款，并給予壓力緩沖。比如，在投資建設還未投產時，項目是不具備現金流、還正需要用錢的時候，通常會設置1～3年寬限期，等正式投產，訂單來了之后，再開始要求還款。”黃鶴鳴稱。