全國首筆跨境支付通業務落地！

6月22日，在中國人民銀行和香港金融管理局共同推動下，內地與香港快速支付系統互聯互通（下稱“跨境支付通”）正式上線，今后兩地居民可實時辦理跨境匯款。當日，全國首筆跨境支付通內地居民南向、港人北向匯款業務落地深圳。

記者了解到，目前跨境支付通主要應用于內地居民南向（內地至香港）、港人北向（香港至內地）匯款業務以及個人與機構間的“雙向跨境人民幣支付業務”。北向方面，每人每日上限1萬港元，每年上限20萬港元（以每家參與機構計算）；南向方面，現行個人年度購匯便利化額度5萬美元。

“跨境支付通最大的創新在于突破了傳統跨境支付對SWIFT（環球銀行金融電信協會）等國際報文系統的依賴，基于‘直接互聯’架構，將形成多場景覆蓋與未來的拓展性，有助于進一步擴大人民幣在跨境貿易和投資中的使用場景，從而推動人民幣國際化進程。”受訪行業專家建議，后續可考慮擴容參與機構，不斷拓展生態，同時在單筆交易限額等方面進行調整優化。

跨境支付通上線運行

據中國人民銀行深圳市分行消息，6月22日，在中國人民銀行和香港金融管理局共同推動下，跨境支付通正式上線，標志著內地與香港快速支付系統已實現互聯互通，今后兩地居民可實時辦理跨境匯款。當日，全國首筆跨境支付通內地居民南向、港人北向匯款業務落地深圳。

據悉，房女士得知跨境支付通推出后，馬上通過招商銀行App給在香港留學的女兒匯出了1萬元人民幣。她僅在招商銀行App上輸入了女兒的賬號、姓名，就輕松完成了深圳向香港的跨境人民幣匯款。另一位香港市民葉先生接到中國銀行通知即將上線跨境支付通，按照銀行提示在手機銀行填寫了關聯他內地賬戶的內地手機號，上線當日一早他就辦理了北向跨境匯款，很快就到賬了。

記者了解到，跨境支付通，是指通過內地網上支付跨行清算系統（IBPS）與香港快速支付系統“轉數快”（IBPS）連接，在遵從兩地相關法律法規的前提下，為兩地居民提供實時跨境支付服務。首批參與的內地機構包括工、農、中、建、交五家國有大行以及招商銀行，香港機構包括中銀香港、東亞銀行、建銀亞洲、恒生銀行、匯豐銀行、工銀亞洲，后續將逐步擴大參與范圍。

與傳統跨境匯款相比，與香港間的跨境支付通有效縮短了跨境匯款鏈路，提高了跨境匯款效率，從技術上支持參與機構為用戶提供體驗更好的跨境匯款服務。具體來看，一是支持用戶通過參與機構的手機銀行、網上銀行等渠道，依托手機號碼、銀行賬戶等，線上發起內地與香港間人民幣和港幣的跨境匯款；二是支持經常項目項下一定金額內的便利化匯款實時到賬；三是相關支付基礎設施直接對接，減少中間環節，降低跨境匯款成本。

^{（圖片來源：香港金融管理局網站截圖）}

目前，南向便利化匯款業務支持持有中國境內居民身份證、軍人身份證件和武裝警察身份證件的境內居民個人從內地參與銀行賬戶匯出至香港參與機構賬戶，現行個人年度購匯便利化額度5萬美元；北向便利化匯款業務支持持有香港身份證的香港居民個人從香港參與機構賬戶匯入至內地參與銀行賬戶，每人每日上限1萬港元，每年上限20萬港元（以每家參與機構計算）。

此外，跨境支付通還支持參與機構提供雙向的留學繳費、醫療繳費、薪酬及津補貼發放等便民、惠民金融服務。參與機構可根據市場交易主體類別、交易特征、業務場景等，從風險防控角度合理確定各類業務的單筆或累計交易限額。

推動人民幣國際化進程

人民銀行有關部門負責人指出，跨境支付通是中央政府支持香港發展、便利民生，加深內地與香港金融合作的又一項重要舉措，有利于提升兩地跨境支付效率和服務水平，便利兩地經貿活動和人員往來，有利于支持香港提升競爭優勢，鞏固香港國際金融中心及離岸人民幣業務樞紐地位。

上海交通大學安泰經濟與管理學院副教授胥莉對記者分析指出，跨境支付通通過內地網上支付跨行清算系統（IBPS）與香港快速支付系統“轉數快”（FPS）的直接互聯，將形成多場景覆蓋與未來的拓展性。從個人對個人，到個人對機構的雙向跨境人民幣支付等多種場景，以及未來向更廣泛的B2B（企業對企業）、B2C（企業對消費者）等企業級應用場景擴展的可能性，該模式可以推廣到與其他國家/地區的快速跨境支付解決方案中，進而有助于進一步擴大人民幣在跨境貿易和投資中的使用場景，從而推動人民幣國際化進程。

“跨境支付通的定位為‘小額便民’，與其他第三方機構相比，實時到賬、可僅憑手機號轉賬的速度與效率為其優勢之一，而節約的手續費也能夠降低民眾財務負擔。”素喜智研高級研究員蘇筱芮告訴記者，跨境支付通的正式啟動將進一步促進雙方經濟金融的互聯互通，基于初期市場反饋情況，后續可考慮擴容參與機構，同時在單筆交易限額等方面進行調整優化。

博通咨詢首席分析師王蓬博對記者表示，跨境支付通的上線標志著內地與香港在支付基礎設施互聯互通方面邁出關鍵一步，也標志著我國跨境支付體系進入高效、便捷的新階段。從發展預期來看，跨境支付通實際上是打造了一個很好的跨境支付互聯互通模板，如果模式成熟，有望逐步拓展至更多地區和場景。

“從業務模式上看，個人認為最關鍵的是其依托兩地現有支付清算系統，無須單獨設立賬戶或依賴第三方機構，這樣就會大幅降低用戶的操作門檻和交易成本，會極大地促進用戶的使用頻率和黏性。從宏觀層面看，此舉有助于提升人民幣在跨境零售場景中的使用便利度，進一步推動人民幣國際化進程。從技術角度看，跨境支付通通過系統直連和標準化接口實現資金實時清算，可以看作是我國支付科技在跨境支付領域的關鍵突破。”王蓬博指出。

如果從貨幣相互支持的角度來看，王蓬博認為，跨境支付通的上線為人民幣與港幣之間的協同流動提供了基礎設施支撐，有助于增強兩地貨幣在零售支付場景中的互認與使用。港幣作為國際自由兌換貨幣之一，在跨境支付通機制下與人民幣實現無縫對接，不僅可提升人民幣在跨境小額高頻交易中的接受度，也為未來人民幣與其他外幣的互聯互通積累了實踐經驗。

胥莉建議，跨境支付通不斷拓展生態，引入更多的金融機構和非銀行支付機構參與，特別是有跨境支付經驗的非銀行支付機構。一方面，在小額零售支付場景中，有利于提升零售支付在跨境支付中的便利性和用戶黏性。另一方面，在企業支付場景中，深化企業級應用，進一步拓展和優化個人對企業（P2B）、企業對個人（B2P）以及企業對企業（B2B）的支付場景。比如，支持更復雜的貿易結算、供應鏈金融支付、跨境電商大額交易清算等。