截至6月6日，近期以來(lái)逾10家基金公司密集發(fā)布提醒投資者謹(jǐn)防金融詐騙公告。

券商中國(guó)記者跟蹤梳理發(fā)現(xiàn)，公告細(xì)節(jié)透露出了金融“李鬼”最新作案手法。不法分子不僅通過(guò)假冒APP等釣魚(yú)手法誘導(dǎo)投資者，還通過(guò)控制客戶基金賬戶申贖貨幣基金，通過(guò)轉(zhuǎn)移贖回款項(xiàng)獲取詐騙所得。

券商中國(guó)記者采訪獲悉，這些新型手法背后，不法分子的作案手法越發(fā)隱蔽，迷惑性更強(qiáng)，甚至用上了AI換臉等手段。針對(duì)此，基金公司和相關(guān)部門在持續(xù)通過(guò)加大防范非法證券宣傳力度和普及識(shí)別方法，針對(duì)新型作案給出針對(duì)性的識(shí)別方法。

基金公司頻繁發(fā)布提示澄清公告

根據(jù)大成基金6月6日公告，據(jù)客戶反映有不法分子冒用該公募或員工名義，通過(guò)釘釘、企安信等即時(shí)通訊工具構(gòu)建聊天群，以股票知識(shí)分享、辦理股票打新、大宗交易為由，通過(guò)虛假的投資平臺(tái)和仿冒APP誘導(dǎo)投資者充值匯款，實(shí)施詐騙非法活動(dòng)。

在今年4月底，大成基金已發(fā)布過(guò)類似公告。大成基金表示，該公司從未授權(quán)任何機(jī)構(gòu)或個(gè)人以“大成基金”或“大成基金員工”名義開(kāi)展投資管理業(yè)務(wù)和咨詢服務(wù)，不會(huì)向客戶進(jìn)行股票推薦、或承諾收益，不會(huì)承接任何充值退費(fèi)處理業(yè)務(wù)，不會(huì)使用個(gè)人賬戶接收轉(zhuǎn)賬匯款。

6月4日，泓德基金發(fā)布公告，稱有不法分子冒用該公司及員工名義，發(fā)布虛假采訪稿件，以薦股為噱頭吸引個(gè)人投資者，誘導(dǎo)投資者加入其創(chuàng)建的群聊、直播間或下載虛假的APP，以指導(dǎo)投資者打新股或下達(dá)買賣指令獲利為由，騙取投資者資金。

實(shí)際上，近期遭遇“李鬼”的基金公司不止上述兩家。5月期間，有諾安基金、富榮基金、南華基金、興銀基金、景順長(zhǎng)城基金、融通基金、長(zhǎng)城基金等公募發(fā)布澄清公告。5月之前則有萬(wàn)家基金、嘉合基金、摩根士丹利基金、東吳基金、長(zhǎng)盛基金、浙商基金等公募發(fā)布澄清公告。在這些公募當(dāng)中，不乏短期內(nèi)接連發(fā)布澄清公告的情況。

以南華基金為例，該公募在5月17日和5月27日兩次發(fā)布澄清公告，稱有不法分子假冒南華基金APP、網(wǎng)站，冒用南華基金的名義制作PPT、視頻等方式進(jìn)行非法宣傳推介，此外還有不法分子以“投資交流、辦理網(wǎng)課、培訓(xùn)費(fèi)退費(fèi)”為由，引導(dǎo)投資者通過(guò)非法途徑下載假冒“南華基金”等虛假 APP，誘導(dǎo)投資者在上述APP 進(jìn)行充值、轉(zhuǎn)賬，騙取投資者錢財(cái)。

“據(jù)客服部門反應(yīng)，最近有客戶來(lái)電反映了相關(guān)情況，有投資者遇到假冒的基金公司，還有投資者上當(dāng)受騙，出現(xiàn)資金虧損。”北京一家公募內(nèi)部人士（下稱“北京公募人士”）對(duì)券商中國(guó)記者表示，據(jù)他所知，不止一家公司，近期多家公募都出現(xiàn)類似情況。“需要提醒投資者，要通過(guò)官方網(wǎng)站和官方客服證實(shí)基金公司和投資渠道的真假。如果任由這些情況出現(xiàn)，會(huì)影響到基金業(yè)聲譽(yù)。”

通過(guò)貨幣基金快速申贖作案

“李鬼”現(xiàn)象在公募基金業(yè)存在已久，在密集出現(xiàn)時(shí)期基金公司持續(xù)通過(guò)公告來(lái)澄清和提醒投資者防范風(fēng)險(xiǎn)。從券商中國(guó)記者長(zhǎng)期跟蹤來(lái)看，雖然這些公告提醒并沒(méi)有徹底杜絕“李鬼”現(xiàn)象，但公告內(nèi)容的細(xì)節(jié)，則能反映出不法分子作案的蛛絲馬跡。從上述公告情況來(lái)看，“李鬼”近期的作案新特征有以下幾方面：

一是通過(guò)假冒APP等釣魚(yú)手法，誘導(dǎo)投資者。假冒APP是各家基金公司此前就提及的現(xiàn)象，但發(fā)展到目前這些假冒APP已改變此前“容易看穿”的面目，通過(guò)名字和界面等方面進(jìn)行逼近模仿。比如，興銀基金在公告里提及的“興銀售后APP”，甚至還有基金公司提到了和公司名字一模一樣的APP。

今年5月，深圳一家中型公募內(nèi)部人士對(duì)券商中國(guó)記者稱，近期發(fā)現(xiàn)網(wǎng)上出現(xiàn)了一個(gè)假冒他所在公司的APP，當(dāng)時(shí)他能在蘋(píng)果商店搜到，還下載安裝過(guò)。他發(fā)現(xiàn)，該假冒APP首頁(yè)上有基金公司名字，還提供龍虎榜、漲停基金、大宗基金等分類咨詢欄目。

二是通過(guò)貨幣基金快速申贖作案。“從最近遇到的幾個(gè)客戶情況來(lái)看，‘李鬼’作案的手法有了新變化。”華南地區(qū)另一家公募內(nèi)部人士對(duì)券商中國(guó)記者表示，他從內(nèi)部了解到，近期有客戶在其他渠道掃了相關(guān)二維碼，背后是一些所謂的借貸平臺(tái)，客戶就在上面填寫(xiě)了個(gè)人信息。在這之后，平臺(tái)以“檢驗(yàn)客戶是否具備還款能力”為由，讓客戶通過(guò)填寫(xiě)的賬戶購(gòu)買基金公司的貨幣基金，購(gòu)買后迅速贖回，并以“驗(yàn)資”理由讓客戶將贖回的賬款轉(zhuǎn)移到其他賬戶，從而把錢取走。

實(shí)際上，這種作案情況，滬上一家公募在今年早些時(shí)候曾遇到過(guò)。根據(jù)該公募此前公告，不法分子以幫助客戶辦理貸款為由，騙取客戶信任，獲得客戶身份證信息、銀行賬戶信息、手機(jī)驗(yàn)證碼等資料，聲稱可協(xié)助客戶刷銀行賬戶流水以滿足貸款資質(zhì)條件，使用自己控制的手機(jī)號(hào)碼代客戶或引導(dǎo)客戶在網(wǎng)上開(kāi)立基金賬戶并綁定客戶銀行卡，控制客戶基金交易賬戶，用客戶銀行卡申購(gòu)貨幣基金并快速贖回，制造刷流水假象，謊稱贖回款為借給客戶刷銀行賬戶流水的資金，并要求轉(zhuǎn)賬至不法分子指定的銀行賬戶，獲取詐騙所得。

識(shí)別真假遵循“三不三多”原則

“隨著人工智能技術(shù)的廣泛應(yīng)用，非法證券活動(dòng)隱蔽性、迷惑性更強(qiáng)，低成本甚至0成本擴(kuò)散詐騙信息，投資者極易受到誘騙，防非打非形勢(shì)復(fù)雜嚴(yán)峻。為此，相關(guān)部門和基金公司，持續(xù)加大防范非法證券宣傳力度。”前述北京公募人士稱。

根據(jù)中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)此前公告，5月15日至6月15日組織開(kāi)展防范非法證券宣傳月活動(dòng)，要突出宣傳重點(diǎn)，提升活動(dòng)質(zhì)效，其中要大力宣傳揭露非法活動(dòng)的特征和危害，普及“投資理財(cái)要選擇具備資質(zhì)的證券期貨基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)”理念，以及合法經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員的資質(zhì)查詢方法，增強(qiáng)投資者對(duì)股市虛假信息、無(wú)資質(zhì)機(jī)構(gòu)和人員的辨別能力。

長(zhǎng)城基金表示，防范日益復(fù)雜的詐騙手段，投資者應(yīng)“三不三多”原則。“三不”原則有三方面。一是未知鏈接不點(diǎn)擊。不輕信來(lái)歷不明的鏈接、二維碼及網(wǎng)站，投資者需要查詢公募基金信息時(shí)，應(yīng)注意在監(jiān)管網(wǎng)站、基金公司官網(wǎng)或官方微信、APP等獲取準(zhǔn)確的信息。二是未知信息不輕信。不隨便輕信來(lái)歷不明的電話、短信、微信等，投資者可以在基金公司官網(wǎng)等公示平臺(tái)找到基金公司的客服熱線，如有疑問(wèn)可以隨時(shí)打電話咨詢確認(rèn)。三是個(gè)人信息不透露。不可隨便對(duì)陌生人透露自己的個(gè)人信息，包括家庭信息、金融資產(chǎn)、賬戶信息等。

“三多”原則分別是：人員身份多核實(shí)。長(zhǎng)城基金表示，對(duì)于自稱是基金公司員工的人員，一定要多方核查。可通過(guò)基金業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)的公示信息查詢中找到“基金從業(yè)人員資格注冊(cè)信息”，輸入對(duì)應(yīng)的公司名稱即可查詢到該公司名下所有持有基金從業(yè)資格證的在職人員，或是在該公司官網(wǎng)查詢銷售人員的公示信息。

購(gòu)買產(chǎn)品多核實(shí)。在購(gòu)買產(chǎn)品之前，一定要到證監(jiān)會(huì)、基金業(yè)協(xié)會(huì)等官方網(wǎng)站上去核實(shí)產(chǎn)品是否經(jīng)過(guò)備案、批準(zhǔn)，防止買到假產(chǎn)品而造成不必要的錢財(cái)損失。公募基金可通過(guò)中國(guó)證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)進(jìn)行核實(shí)，資管計(jì)劃或私募基金可通過(guò)中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)的相關(guān)模塊進(jìn)行核實(shí)。

轉(zhuǎn)賬匯款多核實(shí)。合法證券期貨基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)只能以公司名義對(duì)外開(kāi)展業(yè)務(wù)，也只能以公司的名義開(kāi)立銀行賬戶。如在購(gòu)買基金時(shí)需要匯款，也一定要確認(rèn)匯入賬戶為基金公司官方公示的真實(shí)賬戶，在轉(zhuǎn)賬匯款前更要再三核實(shí)。如果收款賬戶為個(gè)人賬戶或與該機(jī)構(gòu)名稱不符，應(yīng)果斷拒絕。

校對(duì)：祝甜婷