編者按：自2023年中央金融工作會議謀劃科技、綠色、普惠、養老、數字金融發展藍圖，到今年3月國務院出臺專項指導意見，做好金融“五篇大文章”引發金融業廣泛共鳴。本報今起推出“做好‘五篇大文章’金融業作答進行時”專欄，記錄行業的行動和思考，淬煉可復制的創新樣本，求解亟待突破的實踐難題。敬請垂注。

證券時報記者 馬傳茂

科技金融作為2023年中央金融工作會議提出的金融“五篇大文章”之首，當仁不讓要發揮推動科技發展的關鍵作用。

作為資金供給方，商業銀行加速入局，普遍將科技金融作為面向未來的戰略性業務，在支持科技創新的同時，抓住新業務機遇，補上資產缺口。

早在2010年，招商銀行便推出面向創新成長型企業的培育計劃“千鷹展翼”，形成先發優勢。“2023年以來，我們通過加強‘三化建設’（體系化、專業化、生態化），進一步提升服務科技企業的廣度和深度。”招行普惠金融部總經理王研京接受證券時報記者采訪時表示。

截至去年末，招行科技貸款余額近6000億元，服務科技企業超過16萬戶。其中，科創普惠貢獻去年該行近50%的法人普惠貸款增量。

底盤：“1+20+100”陣型

接受證券時報記者采訪時，王研京重點談到一個“早”。跟隨國家科創金融改革步伐，2022年起招行即搭建科技金融組織架構，開啟全國范圍的謀篇布局。

彼時，該行在總行層面成立科技金融領導小組，首批確定了北京、上海、深圳、南京、杭州、合肥6家分行開展科技金融試點，先后設立15家科技支行，并在2023年7月正式發布科技金融服務品牌，推出科技金融服務方案。

中央金融工作會議結束后，招行迅速將重點分行范圍擴大至11家，2024年進一步擴大至20家。目前，該行已建立了“1+20+100”的科技金融組織陣型，構筑科技金融發展底盤。

其中，“1”是指總行層面設立的科技金融委員會，統籌全行科技金融策略規劃，成員覆蓋相關總行部門，并由普惠金融部作為委員會常設牽頭部門。

招行表示，通過科技金融委員會能夠最大限度地整合全行資源，做好科技金融整體規劃，解決過程中的重點、難點問題。

同時，招行在科技企業和資源聚集的地區選定20家科技金融重點分行，在重點分行中又優選服務基礎較好、科技企業集中度較高的區域，掛牌100余家科技金融專門支行，作為科技企業服務的主陣地。

據了解，招行重點分行短期內沒有考慮“擴編”。現有重點分行科技企業集中度高，希望能聚焦資源支持關鍵分行，更好地服務好客戶，同時強調，重點分行將建立“能進能出”的兩能機制。

為引導各分支行做早、做小、做科技，招行圍繞專門隊伍、產品、政策、機構、考評、流程建立“六個專門”工作機制。

“通過‘六專’機制，加大科技金融政策傾斜和資源投入，明確各專營機構重點工作方向，提高服務科技企業的積極性，總行也會對重點分行提出更高的要求。”王研京表示。

破局：聚焦銀行融資支持

根據安排，招行將科技型中小企業和專精特新中小企業等科技企業作為科技金融的重點服務對象。這也是由總行普惠金融部牽頭科技金融業務的重要考量之一。

同時，為了更好地提供科技金融服務，該行針對科技企業進行廣泛的需求問卷調研，總結出五個科技企業高頻金融需求場景：銀行融資、財資管理、資本對接、跨境發展、留才用才。

圍繞五大核心需求場景，招行今年來以授信為重點，全面升級科技金融服務體系。

招行相關負責人表示，“對于科技企業金融服務需求而言，銀行融資需求最為關鍵。”尤其是，與傳統企業相比，初創及成長型科技企業具有高技術、高風險、輕資產的“兩高一輕”特征，很難達到銀行授信要求。

為了有效識別企業的科技屬性，招行圍繞九大戰略性新興產業，根據科技企業不同成長階段，運用各項科創屬性大數據，建立了科技企業“資質分”模型矩陣。

有別于傳統企業識別與評估模型，“資質分”可以有效識別具有硬科技實力，但企業經營尚未達到傳統銀行融資標準的中小型企業，發掘財務指標之外的“含科量”。

在此基礎上，招行創新打造科技企業專屬產品“科創貸”。據了解，“科創貸”上線一年以來，授信規模已突破150億元。其間，招行對該產品持續迭代優化，以AI大模型支撐“人+數智化”的審貸模式實現創新突破。

招行表示，下一步，招行將立足做早、做小、做科技，探索提升三項融資服務能力。一是圍繞科技成果轉化等重要環節，提升債權融資服務能力；二是依托招商銀行集團在產業培育、股權投資等方面的聯動優勢，提升股權融資服務能力；三是打造知識產權內評模型，提升知識產權內評能力。

升級：打造科技金融服務生態圈

科技金融，不止于信貸。科技企業的成長，也離不開政府、金融機構、資本市場等各方的緊密攜手。

招行2010年推出的“千鷹展翼”創新型成長企業培育計劃，即圍繞科創企業上市服務需求，聯合交易所、政府、中介機構、私募等合作伙伴，沉淀了良好的生態服務基礎。

十余年間，該行與科技企業主管政府部門密切聯動，與交易所、投資機構等緊密攜手，與產業園區和鏈主企業深度融合，建立了政務、資本、產業三大生態聯盟。

2024年，招行與合作伙伴升級“千鷹展翼2.0金融賦能計劃”，積極打造科技金融服務生態圈。

“與1.0階段相比，2.0的內核更突出為生態化、專業化的升級，在這兩大領域做更多文章，建立招行更多的服務能力。一是服務對象更聚焦于科技成長型企業；二是產品及服務更聚焦于股權+債權的融資服務；三是生態圈合作更聚焦于成長型企業領域的服務機構合作。”王研京表示。

招行科技金融的創新不止體現在機制與產品服務上，還體現在服務模式方面。

遵循科技產業發展邏輯與科技企業成長規律，該行搭建“基金+園區+產業”一體化的服務組織模式，通過對園區、基金、產業鏈核心企業的協同經營推動經營模式轉型，助力形成“資金鏈、產業鏈、創新鏈、人才鏈”相融合的科技金融服務生態。

值得一提的是，招行已于日前審議通過董事會決議，擬出資150億元全資設立金融資產投資公司，并作為該行全資一級子公司。

在招行看來，依托科技金融試點政策，做好投早、投小、投科技的金融服務，既是對高成長潛力企業的扶持培育，也是對未來核心客戶的提前儲備。

“科技金融是招行戰略轉型的重要方向，我們將發揮一體化服務優勢，助力科技企業更好地成長發展。”招行相關負責人表示。